Несмотря на то, что в процессе прохождения процедуры банкротства, может быть реализовано какое-либо имущество, налог на доходы физических лиц начислен не будет. Также, вопреки мифам, списанный долг не является доходом и также не будет облагаться налогом.
Вопросы и ответы
В данном разделе приведены ответы на часто задаваемые вопросы наших клиентов.
Общие вопросы
Придется ли платить НДФЛ после прохождения процедуры банкротства?
Какие сделки могут быть оспорены при банкротстве?
При прохождении процедуры банкротства, могут быть оспорены следующие сделки, совершенные в течение 3х лет до банкротства:
- Договоры купли-продажи, дарения имущества;
- Фиктивные договоры займа, залога;
- Отказ от наследства;
- Брачные договоры и соглашения о разделе имущества;
- Алиментные соглашения;
- Мировые соглашения, утвержденные судом;
- Выход из учредителей ООО;
- Преимущественное погашение долга отдельному кредитору.
Кто такой финансовый управляющий? Можно провести процедуру без него?
Финансовый управляющий является ключевой фигурой при банкротстве физического лица. Финансовый управляющий является независимым и связующим звеном между банкротом, кредиторами и судом.
В обязанности финансового управляющего входит:
- проверка достоверности сведений, предоставленных должником при подаче заявления на банкротство;
- поиск и реализация имущества банкрота;
- анализ и оспаривание сделок, совершенных в преддверии банкротства.
От работы финансового управляющего напрямую зависят сроки и результат процедуры банкротства физического лица. В настоящее время провести процедуру банкротства без участия финансового управляющего невозможно.
Смогу ли я выехать за границу после процедуры банкротства?
Да, конечно. За редким исключением, запрет на выезд за границу, может быть наложен на время прохождения процедуры банкротства. После ее прохождения, все ограничения снимаются.
Могут ли за долги забрать квартиру?
Если Ваше жилье не является залоговым (куплено в ипотеку, которая еще не погашена) и является для Вас единственным, пригодным для проживания, жильем — оно не может, без Вашего согласия, быть реализовано в процессе прохождения процедуры банкротства физического лица.
Каковы последствия банкротства?
Несмотря на распространенные стереотипы, о том, что банкротство - это клеймо на всю жизнь, последствия процедуры, весьма несущественны:
- В течение 5 лет Вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что Вы проходили процедуру банкротства;
- Нельзя управлять юр. лицом в течение трёх лет. Открыть ИП, или быть генеральным директором ООО. При этом занимать руководящие должности закон не запрещает. Быть начальником отдела, бригадиром, заведующим и т.д. — можно;
- Также, в течение 5 лет нельзя повторно проходить процедуру банкротства.
Сколько времени занимает процедура банкротства?
В среднем, процедура банкротства занимает от 7 месяцев до 1 года. Продолжительность процедуры зависит от ряда факторов, связанных с ситуацией клиента, но основным фактором, влияющим на скорость прохождения процедуры банкротства, является правильное составление, подготовка и подача документов. Банкротство — крайне непростая, с точки зрения документации, процедура. Любая неточность, или не приложенная справка и Ваше заявление возвращают, Вы вносите правки, заново подаете документы и их заново рассматривают. Все это драгоценное время, в течение которого, Вас будут донимать кредиторы, отвлекая от важных дел. Для того, чтобы не разбираться в нюансах процедуры и сбора документов,а также сберечь время, не дожидаясь ухудшения ситуации, настоятельно рекомендуем обратиться к компетентным юристам.
Какие долги можно списать при процедуре банкротства?
Согласно федеральному закону №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в рамках процедуры банкротства физических лиц можно списать следующие долги:
- Долги перед банками и кредитными организациям (даже если кто-то из кредиторов не обратится в суд, долг перед ним будет списан);
- Долги за ЖКХ;
- Долги перед физическими лицами (по займам и распискам).
Какие этапы в процедуре банкротства?
Выделяют 7 основных этапов прохождения процедуры банкротства:
- Сбор документов;
- Составление заявления на банкротство;
- Оплата госпошлины и депозита на счёт арбитражного суда;
- Подача заявления в суд с пакетом необходимых документов;
- Рассмотрение заявления в суде;
- Сама процедура банкротства, ключевую роль в которой играет финансовый управляющий;
- Завершение процедуры банкротства.
Когда лучше всего обращаться к юристу?
Лучше всего делать это заранее. Даже если в этом месяце Вы собрали сумму для внесения платежей, но чувствуете, что в следующем месяце сделать это едва ли удастся, стоит начинать незамедлительно действовать. Как показывает наша практика, дела заемщиков, которые заблаговременно обратились к нам, решаются быстрее и с меньшими потерями, так как время, в таких делах, является основным ресурсом. Обладая достаточным запасом времени, мы обладаем большим пространством для маневра, а также можем действовать на опережение.
Какой процент успеха в признании должника банкротом и списании долгов?
Благодаря огромному опыту работы с кредитными задолженностями, уже на этапе предварительного аудита ситуации клиента, мы можем с уверенностью сказать, признает ли суд клиента банкротом, или нет. Все, что Вам нужно сделать, чтобы выяснить, получится Вам списать долги или нет — это прийти к нам нам на бесплатную консультацию, на которой юрист, проанализировав Вашу ситуацию и документы, сможет дать Вам точный ответ.
Ваш юрист будет присутствовать на суде?
В случае рассмотрения дел, связанных с кредитами, присутствие юриста в суде не требуется. Это не уголовные дела, в процессе принятия решения по делу, судья смотрит лишь документы, предоставленные обеими сторонами и на их основании принимает решение. Именно поэтому, так важно грамотно подготовить все необходимые документы, бумаги и заявления, на чем мы и специализируемся. Благодаря тому, что личное присутствие юриста на суде не требуется, стоимость наших услуг значительно снижается, что позволяет Вам сэкономить.
Если в моем городе нет Вашего офиса, работа может быть проведена дистанционно?
Для многих это покажется удивительным, но судебная работа по сложным кредитам может с легкостью вестись дистанционно. В таких вопросах, вся переписка проводится исключительно с помощью почты России, с целью иметь доказательства передачи и получения письма. Находится Ваш юрист в Вашем городе, либо в каком-то другом, в случае работы с кредитной задолженностью, не играет никакой роли.
Возможно ли снизить процентную ставку в банке?
К сожалению, способа, который сможет снизить не только процентную ставку, но и переплату, которую в конечном итоге хотят снизить большинство заемщиков, не существует.
Вот несколько способов, которые Вы можете найти в интернете, или которые Вам может предложить сотрудник банка, которые по факту не являются тем, за что их выдают:
- Кредитные каникулы. Единственный действенный способ облегчить себе жизнь - это попросить у банка кредитные каникулы, или снизить процентную ставку по кредиту, если такое прописано в кредитном договоре. Как Вы понимаете, банки крайне неохотно идут на такие соглашения и очень редко одобряют подобные просьбы.
- Рефинансирование. Вы можете взять кредит в другом банке, под более низкий процент и погасить существующий, но, к той переплате, которую Вы уже сделали, прибавится новая. Плюс, часто, у заемщиков возникают “срочные дела”, ведь деньгам всегда найдется применение и в результате человек оказывается с двумя кредитами, частично гася один и имея один новый. Многие наши клиенты именно так попали в кредитную кабалу.
- Реструктуризация. Пожалуй, это самая частая уловка банков и одна из самых пагубных для заемщика. Желая здесь и сейчас снизить сумму ежемесячной платы, заемщик часто подписывает договор реструктуризации, даже не беря в руки калькулятор. Наша практика показывает, что все договоры реструктуризации, в конечном счет приводят заемщика к еще большей потере денег. Также, психологически сложным фактором является то, что Вам будет необходимо вносить платежи гораздо большее время. Но самым важным негативным моментом реструктуризации является переплата, которая возрастает в несколько раз.
Прежде, чем заключать какие-либо сделки с кредитными организациями, проконсультируйтесь с юристом, покажите ему договор и только после этого подписывайте какие-то документы, так как банки крайне умело пользуются финансовой безграмотностью населения и зачастую вводят заемщиков в заблуждение.
Банк продал мой долг коллекторам. Чем это опасно?
Необходимо понимать, что по большому счету ситуация осталась прежней: у Вас есть непогашенный долг, который будут продолжать с Вас взыскивать. Единственное, коллекторские агентства не так дорожат своей репутацией, как банки и в своей работе могут применять не совсем честные методы, но с принятием закона о коллекторской деятельности и их методы работы стали значительно цивилизованнее.
Также не стоит вносить никаких платежей, по новым реквизитам, пока Вы не убедитесь, что Ваш долг действительно был продан. Копию договора продажи Вашего долга Вам обязан предоставить и банк и коллекторское агентство. Если договор Вам предоставлен не будет, либо в нем будут содержаться пункты, нарушающие законодательство, Вы имеете полное не платить коллекторам ни копейки, по крайней мере, до решения суда.
Вы можете предоставить нашим юристам на анализ договор продажи Вашего долга, они подскажут законно ли это и как поступить в Вашем случае.
Имеют ли коллекторы право звонить ночью?
Согласно ФЗ №230, коллекторы не вправе звонить Вам чаще, чем:
- 1 раз в сутки;
- 2 раз в неделю;
- 8 раз в месяц;
Также, законодательно ограничено время для общения коллекторов с должником:
- В будние дни с 8:00 утра - до 22:00 вечера;
- В выходные и праздничные дни период с 9:00 утра до 20:00 вечера.